聚焦四大突破 赋能银发经济

中共二十届四中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》，将“发展银发经济”作为促进人口高质量发展的重要举措。这是对我国人口老龄化趋势持续加剧的深刻回应，也是在“十五五”时期促进产业升级与民生保障的关键着力点，为银发经济的持续繁荣奠定了坚实基础。

高质量发展银发经济，应聚焦失能照护、智慧养老、人才支撑和制度协同四大领域，形成系统性突破。

一、失能照护：从家庭承担向社会共担转变

当前，我国约有4000万失能老人，其中85%依赖家庭照料，这不仅反映出服务供给不足，也凸显制度保障的缺位。破解这一困境，需以积极老龄化为引领，构建涵盖保障、服务、治理三个维度的系统性方案，形成“照护保障—消费释放—经济循环”的良性机制。

在保障维度上，应扩大长期护理保险的普惠覆盖面。当前长护险仅覆盖约20%的目标群体，远不能满足实际需求。建议将居家照护服务和辅助器具租赁等纳入保障范围，加快推进全国统筹，并向农村地区倾斜。通过“政府主导、市场补充”的多元筹资机制，切实减轻家庭的经济负担。

服务维度上，应培育规模化、专业化的照护服务主体。当前市场呈现“小、散、弱”特征，需通过政策引导形成一批区域性龙头企业，推动建立标准化的照护服务体系，包括失能等级评估和分级照护流程等，以实现规模效应，降低服务成本，满足多样化需求，助力照护服务从基础生存型向品质发展型升级。

治理维度上，应构建居家、社区、机构协同的照护网络。强化社区作为照护枢纽的功能，通过日间照料与夜间巡护的时空互补，减轻对机构床位的依赖，提升资源配置效率，并为社区养老服务创造新的市场空间。

二、智慧养老：推动技术与服务深度融合

智慧养老当前面临“技术热、应用冷”的困境，根源在于技术研发与老年人实际需求、产品功能与实际应用、智能设备与服务体系之间存在脱节。要实现高质量发展，需聚焦以下方向：

交互优化方面，应以适老化设计重构产品逻辑。基于适老化设计理论，针对老年人视力减退、操作记忆下降等特点，强化极简设计，采用大字体、语音交互等方式，降低使用门槛。建议建立统一的适老化产品标准与认证体系，引导企业以老年用户体验为中心，避免功能堆砌。

成本控制方面，应依托规模效应推动普惠化普及。通过政策引导企业聚焦核心需求与基础功能的平衡，借助规模化生产降低成本。同时，可采取研发补贴与消费券相结合的方式，促进适老技术从高端小众向普惠大众转型，激活银发数字消费市场。

系统协同方面，应打破数据孤岛，实现跨场景联动。建议建立跨部门健康数据共享平台，形成预防、干预、康复的全链条数据闭环，推动智能监测设备与社区医疗机构、家庭医生终端实时对接，提升技术实用价值，构建“设备+服务+数据”的增值生态。

三、人才支撑：构建职业发展完整链条

我国养老护理员缺口约550万人，从业人员存在年龄偏大、学历偏低的结构性问题，反映出人力资本供给与产业升级需求之间的矛盾。破解这一难题，需围绕“引人、用人、留人”构建全周期激励机制。

在培养端，推进产教融合，弥补人才供给断层。目前全国约200所高校开设老年服务相关专业，但与实际需求仍有差距。建议推动高校、职业院校与养老机构共建实训基地，设立入职奖学金和优先就业通道，实施银龄技能人才专项培育计划，吸引更多青年人才加入。

在使用端，加强标准化管理，提升人岗匹配度。建立统一的职业标准与技能认证体系，推行适老照护服务等级证书制度，明确职业发展路径，增强岗位透明度和晋升空间。

在激励端，强化薪酬与能力挂钩，提升职业吸引力。建立与服务年限、技能等级相匹配的薪酬体系，构建能力导向、稳定激励的职业发展通道。同时，将护理经验纳入公共服务积分，提升社会认同感，推动养老服务从过渡型就业向成长型职业转变。

四、制度协同：构建支持银发经济发展的政策生态

当前银发经济政策存在协调不足、连续性不够、落地难等问题，呈现“碎片化”特点，难以形成政策合力。亟需构建系统协同的制度体系，为银发经济高质量发展提供坚实保障。

养老金融方面，构建全周期资本支持体系。整合个人养老金、住房反向抵押等工具，通过税收优惠引导长期储蓄转化为养老消费，并利用财政补贴、税收减免等措施激发市场活力。设立专门的养老金融监管机构，平衡资本效率与风险防控，形成储蓄、投资、消费的良性循环。

服务监管方面，建立标准化质量治理体系。制定覆盖服务内容、安全管理、投诉处理等全流程的标准规范，引入第三方评估和预警机制，通过优质优价的市场机制推动服务升级，增强老年人消费信心。

人才激励方面，完善权益保障长效机制。将养老从业经历与住房、教育等公共服务权益挂钩，构建职业发展与社会权益相结合的激励框架，提升职业稳定性和认同感，为产业提供可持续的人力支撑。

产业扶持方面，打造精准化生态培育体系。设立银发经济产业基金，重点支持适老科技研发、普惠服务等短板领域。通过税收减免、用地优先等政策组合，引导社会资本聚焦高质量供给，营造创新驱动、多元协同、公平可持续的产业生态。

银发经济的发展，不仅关乎产业扩张与数据增长，更在于构建一个保障老年人尊严、活力与共享的社会治理新格局。通过系统推进上述四大方向的突破，将有力推动我国银发经济实现高质量发展。